ביטוח חיים
בתהליך התכנון הביטוחי, נבחנים הצרכים הכלכליים של המשפחה: האם יש ילדים קטנים? התחייבויות לטווח ארוך? הכנסה אחת או שתיים?
בהתאם לכך מותאם סכום הביטוח, אופן התשלום ומבנה הפוליסה – תוך שמירה על איזון בין רמת ההגנה לתקציב החודשי.
ביטוח משכנתא
ביטוח חיים למשכנתא, בשונה מביטוח חיים רגיל, נדרש על ידי הבנק כערבות להחזר ההלוואה במקרה של פטירה של אחד הלווים.
זהו ביטוח חובה, אך במקרים רבים ניתן להוזיל אותו משמעותית ואף לשפר את התנאים, גם לאחר שכבר נרכש.
אני בודקת עבורכם את פוליסת המשכנתא הקיימת – האם אתם משלמים יותר מהנדרש?
האם הכיסוי מותאם להלוואה בפועל?
האם ניתן לרכוש אותו בחברה אחרת ובעלות נמוכה יותר?
במקרים רבים אני מזהה כפל ביטוח – כאשר קיימים גם ביטוח חיים אישי וגם ביטוח חיים למשכנתא, ולעיתים תשלומים כפולים על אותם כיסויים.
תכנון נכון יאפשר לכם לשלם פחות – מבלי לוותר על ההגנה למשפחה.
חשוב לזכור
חשוב לוודא שהביטוח מעודכן בהתאם לשינויים – הולדת ילדים, גירושין, שינוי מוטבים, גובה ההכנסה או גובה המשכנתא.
כל אלה משפיעים על מבנה הכיסוי הרצוי, ולכן אני מבצעת עדכון תקופתי והתאמה אישית לפי מצבכם הנוכחי.
בסיום התהליך תדעו בדיוק מה יש לכם, מי מכוסה, מהו הסכום שיקבלו המוטבים שלכם במקרה הצורך, ותהיו בטוחים שאתם לא משלמים יותר ממה שצריך – ולא נשארים בלי מענה.